Knebelvertrag
Kapitallebensversicherung mit Berufsunfähigkeitszusatz
-
Berufsunfähigkeitsversicherung besser isoliert abschließen -
Die
Berufsunfähigkeitsversicherung sollte möglichst als isolierter Vertrag
abgeschlossen und keinesfalls mit einer Kapitalversicherung kombiniert
werden. Darauf weist der Verbraucherschutzverband Bund der Versicherten
(BdV) hin.
Verbraucher, die den Berufsunfähigkeits (BU) - Schutz als Zusatzvertrag
zu einer Kapitallebensversicherung abschließen, laufen zu 50 % Gefahr, später
einmal den wichtigen Berufsunfähigkeitsschutz ersatzlos zu verlieren. Häufig
ist das in den älteren Lebensjahren der Fall, wenn man den
Versicherungsschutz am dringendsten benötigt.
Etwa die Hälfte aller Kapitallebens- und Rentenversicherungen werden
vorzeitig gekündigt. Weil die Lebensversicherer es nicht zulassen, dass
nach einer Kündigung des Hauptvertrages Lebensversicherung die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung
weitergeführt werden kann, verlieren die Verbraucher nach Kündigung der
Lebensversicherung auch den wichtigen BU-Versicherungsschutz.
„Meist
stehen Verbraucher, die eine Lebensversicherung mit Berufsunfähigkeitszusatz
kündigen, danach ohne ausreichenden Versicherungsschutz dar, weil sie
entweder nicht mehr gesund sind und deshalb keinen neuen Vertrag bekommen
oder ein neuer Vertrag wegen des gestiegenen Alters zu teuer würde“, so
Frank Braun, Geschäftsführer des BdV.
Für
die 50 % der Verbraucher, die vorzeitig an ihr Geld heran müssen und die
Kündigung der Kapitalversicherung überlegen, etwa weil sie Schulden
haben, bei Arbeitslosigkeit oder bei sonstigen veränderten Lebensumständen,
stelle sich die Kombination Kapitallebensversicherung mit Berufsunfähigkeitszusatz
als Knebelvertrag dar.
Entweder
man verzichtet zu Gunsten des Versicherers auf eine Kündigung oder man kündigt
den Vertrag, um an den Rückkaufswert der Kapitalversicherung zu gelangen
und verliert dabei den wichtigen Berufsunfähigkeits-Schutz. Bei vernünftiger
Betrachtung müsse dann oft von einer Kündigung abgeraten werden und die
Verbraucher kämen nicht an ihr Geld heran, so Braun.
Die Berater beim Bund der Versicherten stellen auch fest, dass in der
Kombination Kapitalversicherung mit Berufsunfähigkeitszusatz oftmals viel
zu geringe Versicherungssummen für den Berufsunfähigkeitsschutz
vereinbart werden. Dafür verantwortlich ist ebenfalls die
Kapitallebensversicherung, denn diese verschlingt so viel Geld, dass
der Beitrag für eine ausreichende Berufsunfähigkeitszusatzversicherung
oft nicht mehr bezahlbar wäre.
Verbraucher sollten daher immer Versicherung und Geldanlage trennen! Sinnvoll
ist eine isolierte Berufsunfähigkeitsversicherung. Wer Angehörige zu
versorgen hat, kann diese auch mit einer reinen Risikolebensversicherung
kombinieren, niemals aber mit einer Kapitalversicherung. (Quelle:
BdV e.V)
