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Die
private Rentenversicherung - kein lukrativer
Sparvorgang
Diese
"Versicherung" ist im Grunde ein reiner Sparvertrag ohne
Versicherungsschutz. Er sieht zum Vertragsende die Auszahlung einer
lebenslangen Rente vor; wer das sogenannte "Kapitalwahlrecht"
vereinbart hat, kann aber auch eine einmalige Auszahlung der
Ablaufleistung verlangen.
Das zur
Rendite der Kapitallebensversicherung Gesagte gilt hier
entsprechend.
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Kein
lukrativer Sparvorgang |
Vorstellbar
wäre, dass die Überschüsse durch das Fehlen eines Versicherungsschutzes
für den Todesfall höher sind als bei der
Kapitallebensversicherung.
Es hat sich
jedoch gezeigt, dass die Überschüsse aus einer privaten
Rentenversicherung oftmals sogar niedriger ausfallen als bei einer
Kapitallebensversicherung, da die Menschen durch den medizinischen
Fortschritt immer älter werden und die Versicherer dadurch für einen
längeren Zeitraum Rentenzahlungen erbringen müssen, als ursprünglich
kalkuliert.
(Siehe
auch: Rentenfalle)
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Große
Manipulationsmöglichkeiten der Versicherer |
Die
Versicherer brüsten sich zuweilen damit, dass sie mehr als 90 % der mit
dem Sparanteil der Versicherungsprämie erzielten Überschüsse an die
Versicherungsnehmer weitergeben.
Fraglich ist
jedoch, wie hoch die Bezugsgröße zu diesen 90 % ist, denn 90 % von 1
Euro ist natürlich wesentlich weniger als 90 % von 1.000.000 Euro.
Die
Bezugsgröße können die Versicherer jedoch zum Beispiel durch die
Bildung stiller Reserven und ähnlicher buchhalterischer Tricks gering
halten.
(Siehe
auch: Milliarden Euro werden gebunkert)
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Vorsicht
vor Renditeversprechungen |
Versicherungsvertreter
versuchen oft mittels Beispielrechnungen, mit reizvollen Rendite-Prognosen
und schönfärberischen Ablaufleistungen, zum Versicherungsabschluss zu
verführen. Fest steht jedoch, dass man nur mit den wirklich garantierten
Leistungen und nicht mit den lediglich prognostizierten Überschüssen
rechnen kann. Gerade in letzter Zeit wurden die zukünftigen Überschüsse
zum Teil drastisch gekürzt.
(Siehe
auch: Rentenfalle)
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Dynamik
schmälert Rendite |
Durch die
Vereinbarung einer Dynamik, das heißt der automatischen Erhöhung des
Beitrages und der Versicherungssumme, würde die Rendite der
(Siehe
auch: Die Dynamik)
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Zusätze
vermeiden! |
Oft
angebotene Berufsunfähigkeitszusätze zu einer privaten
Rentenversicherung lassen eine noch unsinnigere Kombination entstehen. Die
Behauptung vieler Vertreter, Beitragsfreiheit bei Berufsunfähigkeit und
trotzdem Auszahlung des Kapitals bei Ablauf als Altersvorsorge könne man
nur mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung zur
Kapitallebensversicherung erreichen, trifft meistens nicht zu.
Man sollte
eine reine Berufsunfähigkeitsrente (evtl. gekoppelt mit einer
Risikolebensversicherung) vereinbaren, die so hoch ist, dass man im Falle
der Berufsunfähigkeit einen bestimmten Betrag von der
Berufsunfähigkeitsrente für die Altersvorsorge anlegen kann. Wer eine
Bei
Kündigung oder Beitragsfreistellung der
Verknüpfung
mit der privaten Rentenversicherung
zu einem Knebeleffekt: Der teure und ungünstige Sparvertrag kann nicht
gekündigt werden, weil der Berufsunfähigkeitsversicherungsschutz nicht
verloren gehen darf.
(Siehe
auch: Knebelvertrag bei Berufsunfähigkeit)
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Rentenversicherung
per Einmaleinzahlung jedoch
unter Umständen günstig |
Für
ältere Menschen, die bereits Geld angespart haben und eine Rentenzahlung
benötigen, kann sich jedoch der Abschluss einer privaten Rentenversicherung
per Einmaleinzahlung mit der Vereinbarung einer
sofort beginnenden lebenslangen Rentenzahlung lohnen.
Voraussetzung
ist, dass man sich einer guten Gesundheit erfreut und man
auf ein langes Leben hoffen kann.
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Deshalb:
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Fondsgebundene
Lebens-/ Rentenversicherung |
Diese
Art der Lebensversicherung, die im Grunde eine Fondsanlage in
Verbindung mit einer Lebens- oder Rentenversicherung ist, hat in der
Vergangenheit bessere Renditen erreicht als die normale
Kapitallebensversicherung/private Rentenversicherung. Das liegt vor
allem daran, dass bei dieser Versicherungsart klarere
Vermögensverhältnisse herrschen.
Der
Sparanteil des Beitrages gelangt in einen oder mehrere
Investmentfonds und unterliegt nicht den Manipulationsmöglichkeiten
des Versicherers. |
 Weitere
Informationen zur privaten Rentenversicherung finden Sie hier: 
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